Pourquoi être primo-accédant est un statut privilégié ?

Conseils investissement Publié le 16 février 2023

Acheter sa résidence principale est une façon d’investir dans la pierre, même s’il ne s’agit pas d’un investissement à but locatif. Les banques préféreront toujours un investisseur locatif qu’un particulier désireux d’acquérir un bien pour y élire domicile principal ou secondaire. Une exception réside toutefois si vous achetez votre premier appartement ou votre première maison pour en faire votre cocon familial. On parle alors de primo-accédant, uniquement si vous n’avez jamais été propriétaire de votre résidence principale ou pas durant les deux dernières années. Ce statut vous permet d’accéder plus facilement à un financement ou encore à des aides d’État…

Des aides pour les primo-accédants immobiliers

Être primo-accédant comporte donc des avantages pour un achat immobilier plus accessible. C’est par exemple l’une des missions des collectivités locales qui se veulent disponibles pour accompagner à la primoaccession, qu’il s’agisse d’acheter ou de construire cette première résidence principale.

Pour savoir de quelles aides vous pouvez bénéficier, rendez-vous directement en Mairie, car elles varient selon la zone géographique et d’une municipalité à une autre. Il faut se diriger vers la Mairie du lieu ou vous souhaitez devenir propriétaire. Vous avez aussi le moyen de passer par l’Agence Départementale d’Information sur le Logement (ADIL) du département de l’achat.

Bon à savoir

Depuis 2019, plus aucun propriétaire ne peut percevoir d’Aide au Logement (suppression de l’APL accession). En outre, depuis le 1er janvier 2023, la prime accession (aide de 10 000 € subventionnée) n’est plus distribuée.

Des prêts incitant pour un premier investissement immobilier

En tant que jeune investisseur immobilier aspirant à devenir propriétaire de votre résidence principale, l’autre atout de taille est le vaste choix de prêts immobiliers qui s’offrent à vous :

Le PTZ : le Prêt à Taux Zéro est un crédit immobilier sans intérêt. Pour obtenir ce prêt PTZ, vous devez afficher des revenus modestes et respecter un plafond de ressources. Cet emprunt ne peut cependant financer que jusqu’à 40 % du montant total de votre projet d’achat. Un second plan de financement doit être envisagé.

Le prêt conventionné : ici, pas de conditions de revenus. Vous pouvez bénéficier de ce crédit au taux d’intérêt plafonné, idéal pour un achat de logement neuf, de logement ancien ou même pour acquérir un bien immobilier en cours de construction.

Le PSLA ou prêt social location-accession : uniquement à destination des primo-accédants, ce crédit impose le respect de plafonds et offre des avantages tels que l’exonération de la taxe foncière sur 15 ans, mois d’honoraires de notaire et un taux de TVA plus faible. Cette solution permet une aide à l’accession grâce à la location-accession (louer le bien pendant x années, avec option d’achat).

Le prêt Action Logement : les salariés du privé cotisant pour Action Logement ont accès à ce mode de financement pour l’achat d’une première résidence principale. Logement neuf ou ancien, voire en VEFA (Vente en l’État Futur d’Achèvement), etc. Le montant maximum emprunté est de 40 000 € au taux fixe de 0,5 %. La durée du crédit immobilier peut s’étendre jusqu’à 25 années.

Le PAS ou Prêt à l’Accession Sociale : seules les banques conventionnées peuvent vous proposer un tel prêt immobilier. Il est accordé sous conditions de revenus et 100 % du projet immobilier peut se voir couvert, sur 5 à 30 ans.

Le prêt lié au PEL : à condition que vous ayez un PEL (Plan d’Épargne Logement) depuis au moins 4 ans. Le prêt ne peut dépasser les 92 000 € et les modalités dépendent de la date d’ouverture du compte.

Bon à savoir

Le PAS est cumulable avec le PTZ ou le prêt Action Logement et permet de payer moins de frais de notaire.

Des établissements de crédit plus enclins à la négociation

Pour un 1er achat immobilier jeune, vous avez sans doute encore plus d’atouts dans votre manche pour séduire le conseiller d’un établissement bancaire de vous prêter de l’argent. Cela n’est vrai que si vous avez un bon dossier, à savoir une situation personnelle et financière stable, pas de crédits à la consommation en cours, et que vous n’êtes pas fiché à la Banque de France pour chèques impayés ou pour surendettement.

Un financement à 110 % ou prêt sans apport personnel est envisageable pour tout investisseur immobilier. Cet accord est souvent réservé à l’investissement locatif, mais les accédants à la propriété à titre de résidence principale pour la première fois, ont également toutes les chances de décrocher cette faveur.

Enfin, vous pouvez être gagnant sur les frais bancaires ou sur des bonus liés à l’ouverture d’autres produits d’épargne au sein de la banque. Les primo-accédants intéressent les banques, car vous êtes un nouveau client et elles veulent vous garder sur le long terme. Cela les rend en général plus enclines à proposer des offres avantageuses pour que vous puissiez oublier la concurrence.

Et du côté des avantages fiscaux ?

Sur certains territoires français, vous pouvez être totalement exonéré de taxe foncière pendant les 2 années suivant votre acquisition. Veillez toutefois à déclarer votre bien immobilier auprès des impôts fonciers.

Enfin, la TVA réduite à 5,5 % (au lieu de 20 %) est également envisageable, cette fois uniquement pour le neuf et si vous êtes en dessous des plafonds de ressources fixés par arrêté préfectoral (et donc selon la zone géographique du logement neuf). La localisation revêt d’autant plus une grande importance pour profiter de cet avantage fiscal, car ce dernier est exclusivement réservé à un projet immobilier ayant lieu dans l’un de ces 2 types de zones :

Votre bien est situé dans un QPV, c’est-à-dire dans une Quartier Prioritaire de la Ville.

Votre premier logement est dans un quartier disposant d’une convention urbaine, relevant de l’ANRU, pour Agence Nationale de la Rénovation Urbaine.

Ce qu’il faut retenir

Devenir propriétaire en tant que primo-accédant comporte de nombreux avantages qu’il faut savoir utiliser pour un projet immobilier moins coûteux, s’apparentant à un montage financier bien fait. Par ailleurs, le choix du bien immobilier est crucial et être accompagné dans sa recherche de logement peut s’avérer un soulagement non anodin. Abriculteurs vous propose de nombreux biens d’exceptions et nos agents viennent à votre rencontre pour élaborer votre projet immobilier de A à Z et vous dénicher la pépite que vous recherchez tant. Découvrez nos biens dans toute la France !

Primo-accédant : FAQ

Quel âge primo-accédant ?

D’après les résultats des données analysées par les notaires de France, l’âge moyen à l’accession d’une première résidence principale serait de 32 ans au sein de l’hexagone.

Quel âge pour un PTZ ?

Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) n’a pas de limite d’âge. Comme pour tout crédit immobilier, après 65 ans, il peut être plus difficile de trouver un financement, qui plus est pour ce genre de projet d’achat de résidence principale.

Quelles sont les conditions pour être primo-accédant ?

Il faut pouvoir justifier à votre établissement prêteur et à l’assureur que vous n’êtes pas propriétaire de votre résidence principale et que vous ne l’avez pas non plus été durant les 2 dernières années.

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