Janvier 2024 : Découvrez les taux de crédit immobilier

Vous avez un projet immobilier et vous envisagez d’emprunter ? Il est important de se renseigner en amont pour trouver un prêt au meilleur taux ! Dans cet article, découvrez le détail des taux immobiliers actuels !

Les taux de crédit immobilier ont connu une hausse significative depuis janvier 2022, rompant avec la période de taux bas durant la pandémie. Cette augmentation a été accentuée par la crise en Ukraine en 2022. Celle-ci a entraîné une plus grande prudence des banques face au risque d’impayés. De plus, les banques ont dû ajuster leurs taux de crédit en réponse à l’augmentation des taux d’emprunt auprès d’institutions comme la Banque de France et à un durcissement des critères de prêt.

En 2023, cette tendance à la hausse s’est poursuivie. Elle était principalement due à l’augmentation des taux directeurs de la Banque Centrale Européenne et à l’inflation. Cette dernière était surtout impulsée par la reprise économique et la hausse des coûts de l’énergie. 

Toutefois, en 2024, une stabilisation des taux immobiliers semble se dessiner.

Janvier 2024 marque une évolution notable dans le monde de l’immobilier. Pour la première fois depuis fin 2021, les taux immobiliers connaissent une baisse significative. 

La tendance a été confirmée par Cécile Roquelaure, directrice des études chez Empruntis. Cette dernière révèle que déjà 50% des établissements bancaires ont revu à la baisse leurs offres. Cette évolution représente une opportunité pour ceux qui envisagent d’acquérir un bien immobilier. En ce moment, on observe une fourchette de taux moyens autour de 4% pour les prêts sur une période de 20 ans.

Il est intéressant de noter que les candidats à l’emprunt présentant les dossiers les plus solides ont la possibilité de se voir offrir des taux attractifs. Ceux-ci sont descendus au moins jusqu’à 3,82% dans la plupart des régions françaises.

À l’échelle nationale, la tendance générale est à la baisse pour les taux immobiliers ! Certains très bons profils emprunteurs peuvent même bénéficier des meilleurs taux. Ces derniers sont actuellement très bas par rapport à ce que le marché immobilier a pu connaître en 2023 !

Comme on peut le constater, toutes les régions ont des taux à 4%, mais il est intéressant de noter que l’évolution mensuelle n’a pas la même dynamique d’une ère géographique à l’autre ! Certaines régions comme l’Occitanie ou l’Auvergne-Rhône-Alpe connaissent une baisse plus significative que la Bretagne ou le Pays de la Loire par exemple.

Les perspectives pour les futurs emprunteurs sont encourageantes. En effet, la tendance à la baisse des taux de prêt qui pourrait peut-être se poursuivre. Christine Lagarde, présidente de la BCE, a évoqué la possibilité d’une réduction des taux directeurs d’ici l’été 2024, ce qui pourrait entraîner une baisse des taux d’intérêt. 

Cependant, cette baisse des taux ne devrait pas forcément inciter à retarder un projet immobilier. La tendance n’est pas garantie sur le long terme et des taux plus élevés actuellement peuvent diminuer les prix de l’immobilier. De plus, il est toujours possible de renégocier les conditions du prêt ultérieurement. 

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Bien que l’attente d’une amélioration des conditions du marché immobilier puisse sembler attrayante, vendre sans attendre peut être judicieux. Tout d’abord, en vendant dans l’immédiat, vous vous protégez contre le risque d’une poursuite de la baisse des prix immobiliers. Dans un marché incertain, les prix peuvent continuer à diminuer, réduisant ainsi la valeur potentielle de votre bien.

En outre, vendre maintenant vous permet d’éviter l’impact d’une possible remontée des taux de crédit immobilier. Cela pourrait réduire la demande d’achat, car les prêts deviendraient plus coûteux pour les potentiels acheteurs.

Enfin, opter pour une néo-agence au juste prix peut être un excellent moyen de réaliser des économies et de protéger votre net vendeur lors de la vente de votre bien.

Le taux d’intérêt d’un crédit immobilier est fixé par la banque en prenant en compte plusieurs facteurs. Tout d’abord, le profil de risque de l’emprunteur, qui inclut des éléments tels que les revenus, l’historique de crédit et la stabilité de l’emploi. De plus, la durée du prêt et les conditions actuelles du marché immobilier influencent également ce taux. En outre, les politiques internes de la banque et la concurrence sur le marché peuvent aussi jouer un rôle. Enfin, la capacité de négociation de l’emprunteur peut affecter le taux proposé. Ce taux est exprimé en pourcentage annuel du montant emprunté.

Les taux de crédit immobilier en France sont influencés par plusieurs facteurs clés :

Les taux de crédit immobilier peuvent varier selon les régions. Cette variation est influencée par la concurrence entre les banques, les conditions économiques locales, les spécificités du marché immobilier régional, et les risques perçus propres à chaque région. Il est donc avantageux de comparer les offres de prêt dans la région spécifique où vous envisagez d’investir.

Les meilleures banques en termes de taux d’intérêt pour les prêts immobiliers peuvent varier en fonction de plusieurs facteurs, comme la période, la région, le profil de l’emprunteur, et les conditions du marché. Le mieux est de vous faire accompagner par un courtier afin d’emprunter au meilleur taux. N’hésitez pas à prendre contact avec notre courtier partenaire, Artémis courtage, afin de bénéficier d’offres au meilleur taux.

Le TAEG, ou Taux Annuel Effectif Global, est un indicateur qui reflète le coût total d’un prêt immobilier en pourcentage annuel. Il inclut le taux d’intérêt nominal, mais aussi tous les frais associés au prêt, comme les frais de dossier, de garantie, et le coût de l’assurance emprunteur si elle est requise. Ce taux permet aux emprunteurs de comparer de manière fiable différentes offres de crédit, en considérant tous les coûts impliqués, et non seulement le taux d’intérêt. En Europe, l’affichage du TAEG est obligatoire pour toutes les offres de crédit, assurant ainsi transparence et choix éclairé pour les consommateurs.

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