5 conseils pour baisser les mensualités d’un crédit immobilier !

Vous rêvez de baisser vos mensualités de crédit immobilier ? Nous vous dévoilons 5 astuces infaillibles pour réduire votre crédit. Suivez le guide !

Votre première option est de renégocier votre crédit auprès de votre banque. Vous allez pouvoir tenter de faire baisser vos échéances de plusieurs manières : en allongeant la durée du crédit, en faisant baisser les taux d’intérêts, ou en réduisant le coût de l’assurance.

Allonger la durée de remboursement de votre crédit immobilier est une solution simple pour réduire vos mensualités. En étalant le remboursement sur une période plus longue, chaque mensualité devient plus petite, ce qui allège votre budget mensuel.

Cependant, cette solution augmente le coût total de votre crédit, car vous paierez plus d’intérêts sur la durée.

Avant de décider d’allonger la durée de votre prêt, il est essentiel de comparer les coûts totaux. Bien que les mensualités soient réduites, les intérêts supplémentaires sur une période plus longue peuvent rendre le crédit plus cher. 

Utiliser un calculateur de crédit immobilier vous permettra de voir clairement la différence entre les coûts totaux avec votre durée actuelle et après l’allongement.

Allonger la durée de remboursement peut être bénéfique dans certaines situations :

Allonger la durée de remboursement de votre crédit immobilier est une stratégie qui peut grandement réduire vos mensualités. Cependant, il est crucial de bien évaluer les coûts totaux pour s’assurer que cette solution est la plus avantageuse. Utilisez des outils de calcul et consultez des experts pour faire le meilleur choix.

En mai 2024, les courtiers en crédit immobilier observent une poursuite de la baisse des taux d’emprunt (hors assurances), amorcée en début d’année. La plupart des établissements bancaires montrent une tendance à la stabilisation des taux.

Caroline Arnould, directrice générale de Cafpi, indique : « En mai, malgré un léger ralentissement de la baisse, nous proposons aux emprunteurs les meilleurs taux allant de 3,15 % sur 10 ans à 3,60 % sur 25 ans. »

La baisse des taux d’intérêt peut réduire significativement vos mensualités, alors autant en profiter. Par exemple, si vous avez contracté un prêt de 200 000 € sur 20 ans à un taux de 3,5%, vos mensualités sont d’environ 1 160 €. En renégociant ce prêt à un taux de 3,15%, vos mensualités passeraient à environ 1 125 €, générant une économie de 35 € par mois, soit 420 € par an, et 8 400 € sur la durée restante du prêt.

Même sans changer de banque, vous pouvez réduire vos mensualités en renégociant le taux de votre prêt. Préparez un dossier solide avec tous les justificatifs nécessaires et présentez des offres concurrentes pour renforcer votre position.

La loi Lemoine, adoptée en 2022, a introduit des changements majeurs pour l’assurance emprunteur. Elle permet désormais aux assurés de résilier leur contrat d’assurance à tout moment, sans attendre la date anniversaire du contrat et sans frais supplémentaires. 

Cette mesure offre une flexibilité accrue, permettant aux emprunteurs de rechercher et de bénéficier des offres les plus compétitives disponibles sur le marché.

Pour les emprunts immobiliers inférieurs à 200 000 € (ou 400 000 € pour un couple) et se terminant avant les 60 ans de l’assuré, la loi Lemoine a supprimé le questionnaire de santé. 

Cela signifie que les emprunteurs présentant des risques de santé aggravés peuvent désormais obtenir une assurance sans surcoût lié à leur état de santé. 

Même si votre contrat d’assurance est actuellement géré par votre banque, n’hésitez pas à renégocier. Présentez des devis concurrents pour inciter votre banque à vous proposer une meilleure offre. Grâce à la loi Lemoine, les emprunteurs disposent désormais d’une plus grande liberté pour changer d’assurance sans pénalités, ce qui peut servir de levier lors des négociations​​.

En conclusion, la loi Lemoine a simplifié et rendu plus transparent le processus de souscription et de changement d’assurance emprunteur. En profitant de ces nouvelles dispositions légales et des outils de comparaison disponibles, vous pouvez réduire efficacement le coût total de votre crédit immobilier.

Un remboursement anticipé partiel consiste à rembourser une partie du capital restant dû avant la fin du prêt. Cela permet de réduire le montant des intérêts à payer et de diminuer soit les mensualités, soit la durée du prêt.

Cependant, des pénalités peuvent s’appliquer, bien que souvent limitées à 3 % du capital remboursé ou à six mois d’intérêts.

Le rachat de crédits consiste à regrouper plusieurs dettes en un seul prêt. Cette opération offre de nombreux avantages : une mensualité unique et allégée, un remboursement plus confortable, une meilleure visibilité et gestion de votre budget, grâce à un taux d’intérêt souvent plus avantageux. 

En contrepartie, la durée de remboursement est généralement prolongée, mais cela vous permet de réajuster votre situation financière et d’envisager l’avenir avec plus de sérénité.
Lors d’un rachat de crédits, l’organisme prêteur solde vos dettes auprès de vos créanciers initiaux. Vous remboursez ensuite ce nouveau prêt unique directement à cet organisme, simplifiant ainsi votre gestion financière quotidienne.

Réduire les mensualités de votre crédit immobilier est à portée de main. Renégociez votre prêt, profitez de la baisse des taux, optimisez votre assurance emprunteur et envisagez un remboursement anticipé partiel.

Ces stratégies, combinées aux récentes lois favorables, peuvent alléger votre charge financière.

Renégocier avec sa banque actuelle est souvent plus simple et rapide. Voici comment procéder :

Présentez des arguments convaincants pour justifier la renégociation, comme la baisse des taux immobiliers, une amélioration de votre profilfinancier ou votre fidélité dans cette banque.

Cela dépend de votre contrat. Un report des mensualités de crédit immobilier, également appelé « report d’échéances » ou « suspension de paiement », est une option offerte par certaines banques permettant aux emprunteurs de suspendre temporairement le paiement de leurs mensualités de crédit. Cette mesure peut être particulièrement utile en cas de difficultés financières passagères, comme une perte d’emploi, des problèmes de santé, ou des dépenses imprévues.

La renégociation d’un prêt immobilier peut entraîner certains frais, comme des frais de dossier, des indemnités de remboursement anticipé lorsqu’une autre banque rachète votre crédit ou que vous le remboursez en anticipé, et éventuellement des frais de garantie si une nouvelle garantie est mise en place. Toutefois, ces coûts peuvent être compensés par les économies réalisées grâce à des mensualités réduites ou à une baisse des taux d’intérêt.

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