Janvier 2025 : Découvrez les taux de crédit immobilier

Conseils investissement Publié le 13 janvier 2025

Vous avez un projet immobilier et vous envisagez d’emprunter ? Il est important de se renseigner en amont pour trouver un prêt au meilleur taux ! Dans cet article, découvrez le détail des taux immobiliers actuels pour janvier 2025 !

Une baisse significative des taux en 2025

Janvier 2025 marque une évolution très positive dans le monde de l’immobilier avec une baisse significative des taux de crédit. Cette tendance baissière confirme les prévisions de la BCE qui avait évoqué une possible réduction des taux directeurs.

Les chiffres parlent d’eux-mêmes : les taux moyens se situent désormais entre 3,00% et 3,30% selon la durée d’emprunt, alors que les meilleurs profils peuvent obtenir des taux encore plus avantageux, allant de 2,70% à 2,95%.

Les taux nationaux en janvier 2025

Est-ce le bon moment pour emprunter ?

Le contexte actuel est particulièrement favorable aux emprunteurs. La baisse significative des taux par rapport à 2024 offre de nouvelles opportunités pour concrétiser vos projets immobiliers. Les taux proposés en ce début 2025 sont particulièrement attractifs, notamment pour les bons profils emprunteurs qui peuvent bénéficier des taux les plus bas du marché.

Bon à savoir :

Un bon profil emprunteur est généralement caractérisé par :
Une situation financière stable avec des revenus réguliers et suffisants
Un faible taux d’endettement
Un historique de crédit positif
Un apport personnel conséquent
Une situation professionnelle sécurisée (CDI ou statut équivalent)
Ces éléments permettent d’obtenir les meilleurs taux auprès des établissements bancaires.

Comment obtenir le meilleur taux immobilier ?

Pour maximiser vos chances d’obtenir le meilleur taux possible :

Comparez les offres de plusieurs établissements.
Constituez un dossier solide avec tous les justificatifs nécessaires.
Privilégiez les périodes d’emprunt adaptées à votre situation.
N’hésitez pas à faire appel à un courtier qui pourra négocier pour vous.
Préparez un apport personnel conséquent.

N’hésitez pas à prendre contact avec notre courtier partenaire, Artémis courtage, afin de bénéficier d’offres aux taux particulièrement attractifs de ce début 2025.

Est-ce le bon moment pour acheter ?

Les perspectives pour les futurs emprunteurs sont particulièrement encourageantes en ce début 2025. La tendance à la baisse des taux de prêt pourrait se maintenir, notamment suite aux récentes décisions de la BCE concernant les taux directeurs.

Cependant, cette baisse des taux ne devrait pas forcément inciter à retarder vos projets immobiliers. La tendance n’est pas garantie sur le long terme et il est important de noter qu’il est toujours possible de renégocier les conditions du prêt ultérieurement.

Vous avez pour projet d’investir dans la pierre ? N’hésitez pas à consulter notre offre de biens à vendre, ou à nous confier votre recherche pour bénéficier d’un service d’exception pour trouver le bien de vos rêves !

Et pour vendre ?

Bien que l’attente d’une amélioration des conditions du marché immobilier puisse sembler attrayante, vendre sans attendre peut être judicieux. Tout d’abord, en vendant dans l’immédiat, vous vous protégez contre le risque d’une poursuite de la baisse des prix immobiliers. Dans un marché incertain, les prix peuvent continuer à diminuer, réduisant ainsi la valeur potentielle de votre bien.

En outre, vendre maintenant vous permet d’éviter l’impact d’une possible remontée des taux de crédit immobilier. Cela pourrait réduire la demande d’achat, car les prêts deviendraient plus coûteux pour les potentiels acheteurs.

Enfin, choisir une agence au juste prix peut être un excellent moyen de réaliser des économies et de protéger votre net vendeur lors de la vente de votre bien.

FAQ : Quels taux immobiliers en janvier 2025 ?

Je veux emprunter : comment est calculé le taux de mon crédit immobilier ?

Le taux d’intérêt d’un crédit immobilier est fixé par la banque en prenant en compte plusieurs facteurs. Tout d’abord, le profil de risque de l’emprunteur, qui inclut des éléments tels que les revenus, l’historique de crédit et la stabilité de l’emploi. De plus, la durée du prêt et les conditions actuelles du marché immobilier influencent également ce taux. En outre, les politiques internes de la banque et la concurrence sur le marché peuvent aussi jouer un rôle. Enfin, la capacité de négociation de l’emprunteur peut affecter le taux proposé. Ce taux est exprimé en pourcentage annuel du montant emprunté.

Qu’est-ce qui influence les taux de crédit immobilier ?

Les taux de crédit immobilier en France sont influencés par plusieurs facteurs clés :

Politique de la Banque Centrale Européenne (BCE) : Les taux directeurs fixés par la BCE jouent un rôle crucial. Une hausse de ces taux peut entraîner une augmentation des taux de crédit immobilier, et inversement.
Économie française et européenne : La situation économique, comme l’inflation, la croissance économique, et la santé financière globale, a un impact direct sur les taux. En effet, en périodes d’instabilité ou d’inflation élevée, les taux peuvent augmenter.
Marché immobilier : La demande et l’offre dans le marché immobilier français influencent également les taux. Une forte demande de crédit peut pousser les taux à la hausse.
Risques perçus : Si les banques estiment que le risque de défaut de paiement augmente, elles peuvent augmenter les taux pour compenser ce risque.
Coûts de refinancement des banques : Si les coûts pour les banques d’emprunter de l’argent augmentent, elles peuvent répercuter cette hausse sur les taux de crédit immobilier.
Politiques réglementaires et fiscales : Les lois, règlements et politiques fiscales en France peuvent affecter les taux de crédit immobilier.
Profil de l’emprunteur : Le dossier de l’emprunteur influence le taux proposé.

Pourquoi comparer les taux entre les différentes régions ?

Les taux de crédit immobilier peuvent varier selon les régions. Cette variation est influencée par la concurrence entre les banques, les conditions économiques locales, les spécificités du marché immobilier régional, et les risques perçus propres à chaque région. Il est donc avantageux de comparer les offres de prêt dans la région spécifique où vous envisagez d’investir.

Quelles banques pratiquent les meilleurs taux d’intérêt ?

Les meilleures banques en termes de taux d’intérêt pour les prêts immobiliers peuvent varier en fonction de plusieurs facteurs, comme la période, la région, le profil de l’emprunteur, et les conditions du marché. Le mieux est de vous faire accompagner par un courtier afin d’emprunter au meilleur taux. N’hésitez pas à prendre contact avec notre courtier partenaire, Artémis courtage, afin de bénéficier d’offres aux taux particulièrement attractifs de ce début 2025.

Le TAEG, c’est quoi ?

Le TAEG, ou Taux Annuel Effectif Global, est un indicateur qui reflète le coût total d’un prêt immobilier en pourcentage annuel. Il inclut le taux d’intérêt nominal, mais aussi tous les frais associés au prêt, comme les frais de dossier, de garantie, et le coût de l’assurance emprunteur si elle est requise. Ce taux permet aux emprunteurs de comparer de manière fiable différentes offres de crédit, en considérant tous les coûts impliqués, et non seulement le taux d’intérêt. En Europe, l’affichage du TAEG est obligatoire pour toutes les offres de crédit, assurant ainsi transparence et choix éclairé pour les consommateurs.

Vous aimerez aussi :
Réformes immobilières 2025 : mesures confirmées ou en suspens ?
Rénovation énergétique : valoriser votre bien face au nouvelles normes